Cuentas, tarjetas y transacciones

La capa financiera de Clatri cubre desde el registro de un café hasta el seguimiento de inversiones y deudas. Todo empieza con tus cuentas y tarjetas.

Cuentas bancarias

Una cuenta en Clatri representa cualquier lugar donde tengas dinero: una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, efectivo en mano, una billetera digital o cualquier otro instrumento. Cada cuenta tiene una moneda, un balance y opcionalmente información bancaria asociada.

Puedes crear cuentas de dos formas:

• Desde el chat — le dices al agente "tengo una cuenta en Bancolombia en pesos con 2 millones" y la crea
• Desde la UI — en el dashboard de Money, el botón de crear cuenta te lleva a un formulario donde defines nombre, tipo, moneda, país y balance inicial

Los tipos disponibles son:

Tipo	Uso típico
Cuenta corriente	Cuentas bancarias de uso diario
Cuenta de ahorros	Cuentas bancarias de ahorro
Efectivo	Dinero físico en mano
Billetera digital	Nequi, Daviplata, PayPal, Venmo, Cash App, Mercado Pago
Otro	Cualquier otro instrumento

Cada cuenta puede tener bolsillos de ahorro dentro de ella — metas de ahorro con nombre, monto objetivo y transferencias desde el balance principal. Puedes ver el balance disponible y el total en banco (disponible + ahorros) por separado.

El dashboard de Money

Lo primero que ves al abrir la pestaña de Money es un resumen general de tu situación financiera:

• Balance total — tu saldo consolidado en la moneda principal, con desglose por moneda si manejas varias. Incluye un selector de periodo (semana, mes, año) y un resumen de cuánto gastaste y recibiste en ese periodo
• Patrimonio neto — desglose entre activos líquidos, inversiones, activos físicos, deudas y cuentas por cobrar
• Tendencias — gráficos históricos que comparan ingresos vs. gastos, activos vs. pasivos, y balance vs. patrimonio neto a lo largo del tiempo
• Modo de vista — puedes alternar entre vista acumulada (todas las transacciones del periodo) y flujo de caja (entradas y salidas netas)

Debajo del resumen viene la lista de cuentas, organizada en pestañas: Disponibles (corriente, ahorros, efectivo, billetera) y Crédito (tarjetas de crédito). Si manejas varias monedas, un filtro te permite ver los totales por moneda. Cada cuenta muestra su balance, las tarjetas asociadas y los bolsillos de ahorro.

Al entrar a una cuenta, ves dos pestañas: Info (datos de la cuenta, estadísticas mensuales de gasto e ingreso con gráfico de 6 meses, y la sección de open banking si aplica) y Transacciones (historial de movimientos con búsqueda).

Tarjetas

Clatri maneja tarjetas de débito y crédito como instrumentos de pago asociados a una cuenta. Las tarjetas de débito se vinculan a una cuenta y operan con el balance de esa cuenta. Las tarjetas de crédito tienen su propio límite de crédito y rastrean deuda de forma independiente.

Al crear una tarjeta defines: nombre, tipo (débito/crédito), marca (Visa, Mastercard, Amex, Discover), últimos 4 dígitos, color personalizado y la cuenta a la que está asociada. Para tarjetas de crédito también configuras: límite de crédito, día de corte, día de pago, y tasa de interés.

Deuda multi-moneda

Si usas una tarjeta de crédito en varias monedas — por ejemplo, compras en dólares y en euros durante un viaje — Clatri rastrea la deuda por cada moneda por separado. La pantalla de detalle de la tarjeta agrupa las transacciones por moneda y muestra el monto adeudado en cada una.

Registrar gastos e ingresos

Hay tres formas de que tus transacciones entren a Clatri, y puedes combinarlas según lo que te funcione mejor.

Por chat

La forma más directa. Le hablas al agente y él se encarga:

• "Gasté 45 mil en mercado hoy, de la cuenta Bancolombia"
• "Ingreso de 3 millones por proyecto de diseño, a cuenta principal"
• "Registra: almuerzo 28k, Uber 12k, café 8k, todo de hoy, tarjeta Visa" — registro en lote, varias transacciones de golpe

El agente asigna categoría, cuenta, fecha y cualquier detalle que pueda inferir del contexto. Si le falta información, te pregunta.

Por extractos bancarios

Subes el extracto (PDF, Excel, CSV o captura de pantalla) al chat y el Experto en Extractos lo lee, detecta duplicados, detecta transferencias internas entre tus cuentas, sugiere contrapartes y grupos de gastos basándose en tu libreta de contactos, y te deja un staging editable que tú apruebas antes de registrar nada.

Cubre extractos de cuenta (mensuales / trimestrales) y de tarjeta de crédito (post-fecha-de-corte). Si tu banco tiene convenciones particulares — alias de contactos, etiquetas raras, formato no estándar — las codificas una vez en las instrucciones de extractos por entidad y el agente las aplica en cada import.

El detalle completo del proceso, las instrucciones por entidad y todas las features inteligentes está en Procesamiento de extractos.

Por integración bancaria (open banking)

Conectas tu banco directamente vía Plaid (hoy disponible para Estados Unidos y Canadá; Reino Unido y Europa en cola) y las transacciones llegan automáticamente por webhook. Cada transacción pasa por el mismo motor de duplicados, transferencias internas y asociaciones que los extractos.

Detalle completo, cobertura regional, costos en créditos y roadmap para Latam en Open banking.

Pagos recurrentes

Un pago recurrente es cualquier cobro o ingreso que se repite con una frecuencia predecible: suscripciones, servicios públicos, arriendo, salario, intereses. Clatri los registra como entidades separadas de las transacciones individuales.

Cada pago recurrente tiene:

• Tipo: gasto o ingreso
• Frecuencia: diaria, semanal, quincenal, mensual, trimestral o anual
• Día de pago: cuándo se espera el cobro o el depósito
• Cuenta o tarjeta asociada
• Monto: fijo o variable (si el monto cambia cada periodo)
• Estado: activo, pausado, cancelado o completado

Alineación con extractos e integraciones

Cuando importas un extracto o sincronizas por Plaid, el sistema de detección de duplicados tiene en cuenta tus pagos recurrentes. Si tienes registrado un pago mensual de Netflix por $15.99 y aparece una transacción de Netflix por $15.99 en tu extracto, el sistema lo identifica como el mismo movimiento y evita duplicar la información.

Esto significa que puedes mantener tus pagos recurrentes como referencia de lo que esperas gastar o recibir cada mes, y cuando las transacciones reales llegan — por extracto o integración — se reconcilian automáticamente.

Transferencias entre cuentas

Puedes mover dinero entre tus cuentas: "transfiere 500 mil de Bancolombia a Nequi". La transferencia reduce el balance de la cuenta origen y aumenta el de la cuenta destino. No se registra como gasto ni como ingreso — es un movimiento interno que no afecta tu patrimonio neto.

Si las cuentas están en monedas diferentes, el sistema te pide el tipo de cambio para la conversión.

Categorías

Clatri usa un sistema de categorías predefinidas para clasificar gastos e ingresos — más de 50 categorías de gasto (vivienda, alimentación, transporte, entretenimiento, suscripciones, salud, educación, etc.) y más de 15 de ingreso (salario, freelance, dividendos, ventas, alquiler, etc.).

Las categorías no son editables. Cuando registras una transacción, el agente asigna la categoría automáticamente según el contexto — si dices "gasté 12 mil en Uber", la categoría es transporte. Si no está seguro, te pregunta.

Las categorías son la base del sistema de presupuestos, las estadísticas del dashboard y el desglose de gastos por grupo.

Contrapartes

Las contrapartes son los contactos vinculados a tus transacciones. Puedes asociar un gasto, ingreso, obligación o pago recurrente con alguien y después hacer preguntas sobre esa relación:

• "¿Cuánto gasté en mamá este mes?"
• "¿Cuánto me debe Juan?"
• "Muéstrame todas las transacciones con el proveedor de café"

Cada contraparte es un contacto de tu libreta — una persona o una empresa. El rol que cumple en una transacción específica (cliente que te pagó, proveedor al que le compraste, prestamista de una obligación, etc.) se infiere del contexto y del campo libre relación del contacto; no necesitas categorizarla a priori.

La pantalla de detalle de una contraparte tiene dos pestañas: Historial (todas las transacciones con ese contacto, con filtro por periodo) y Analíticas (desglose por categoría de cuánto has gastado o recibido de ese contacto). Puedes marcar contrapartes como favoritas para acceso rápido.

Las contrapartes se alimentan de la libreta de contactos de Clatri — el mismo contacto puede aparecer como contraparte en Money y como responsable de una tarea en Administración sin duplicarse.

Grupos de gastos

Un grupo de gastos agrupa transacciones que pertenecen a un mismo propósito: un viaje, un evento, una renovación, un proyecto. Cada gasto puede pertenecer a un solo grupo.

Cada grupo tiene nombre, emoji, descripción y un presupuesto opcional. La pantalla de detalle muestra dos pestañas: Historial (lista de transacciones con montos y fechas) y Top categorías (gráfico de barras con el desglose porcentual por categoría dentro del grupo). Si definiste un presupuesto, ves una barra de progreso con aviso cuando te excedes.

Los grupos pueden estar abiertos (aceptando transacciones) o cerrados (cuando el evento terminó — las transacciones siguen ahí pero no puedes agregar nuevas). También puedes vincular contrapartes a un grupo para identificar a los contactos involucrados — por ejemplo, los amigos que fueron al viaje.

Si estás planificando un viaje, puedes crear un grupo "Viaje a Japón", asociar todos los gastos relacionados — vuelos, hoteles, comidas, transporte — vincular a los acompañantes como contrapartes, y tener un panorama claro de cuánto costó el viaje, en qué categorías y cuánto gastaste por contacto.