Presupuestos y ahorros

Presupuestos

Un presupuesto en Clatri es un límite de gasto por categoría. Le dices al agente "mi presupuesto mensual de comida es 800 mil pesos" y a partir de ese momento puedes ver cuánto llevas gastado en esa categoría contra el límite que definiste.

Cada presupuesto tiene:

• Categoría — la categoría de gasto que quieres controlar (alimentación, transporte, entretenimiento, vivienda, etc.)
• Monto — cuánto estás dispuesto a gastar en esa categoría por periodo
• Moneda — en qué moneda está definido el límite
• Periodo — semanal, mensual o anual

Solo puedes tener un presupuesto por combinación de categoría + moneda + periodo. Si ya tienes un presupuesto mensual de alimentación en pesos, no puedes crear otro — lo editas.

Presupuesto vs real

El sistema compara automáticamente tu presupuesto contra lo que realmente has gastado en el periodo actual. El resultado tiene tres estados:

• 🟢 Bajo control — llevas menos del 80% del límite
• 🟡 Cerca del límite — llevas entre el 80% y el 100%
• 🔴 Excedido — gastaste más de lo presupuestado, y ves exactamente cuánto te pasaste

No necesitas hacer nada para que esto funcione — cada gasto que registras (por chat, extracto o integración bancaria) actualiza el conteo automáticamente.

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Bolsillos de ahorro

Los bolsillos de ahorro son porciones separadas del balance de una cuenta. No son cuentas nuevas — son divisiones dentro de una cuenta existente.

Si tu cuenta de Nequi tiene 10 millones, puedes crear un bolsillo "Vacaciones" con 2 millones y otro "Emergencia" con 1 millón. Tu balance disponible pasa a ser 7 millones, pero el total en banco sigue siendo 10. El dinero no se mueve a ningún lado — simplemente lo marcas como reservado para un propósito.

Metas

Cada bolsillo puede tener un monto objetivo. Si tu meta de vacaciones es 5 millones y llevas 2, ves el progreso. Le puedes decir al agente "transfiere 500 mil al bolsillo de vacaciones" y el balance disponible baja mientras el bolsillo sube.

Intereses

Si tu cuenta de ahorros genera intereses, puedes configurar la tasa en el bolsillo — mensual o anual, simple o compuesto. Clatri calcula y aplica intereses automáticamente según la frecuencia configurada, igual que con las inversiones.

Transferencias

Mover dinero entre el balance disponible y un bolsillo es una transferencia interna. No afecta el total en banco, solo redistribuye entre disponible y ahorro. Puedes hacerlo desde el chat:

• "Mueve 300 mil al bolsillo de emergencia"
• "Saca 100 mil del ahorro de vacaciones"