Obligaciones y deudas
Clatri tiene dos sistemas separados para manejar deuda: el de tarjetas de crédito y el de obligaciones. Funcionan diferente, aparecen en lugares distintos del dashboard y sirven para cosas distintas. Vale la pena entender ambos.
Deuda de tarjeta de crédito
Cuando registras un gasto con una tarjeta de crédito — por chat, extracto o integración bancaria — la deuda de esa tarjeta sube automáticamente. No tienes que hacer nada extra. Si la tarjeta se usa en varias monedas, el sistema rastrea la deuda por cada moneda por separado.
El flujo completo:
- Registras un gasto con la tarjeta → la deuda sube por el monto del gasto, en la moneda correspondiente
- Importas un extracto de TC → las transacciones se registran como gastos y el sistema también puede sincronizar el saldo real de deuda del extracto por moneda
- Pagas la tarjeta → le dices al agente desde qué cuenta y cuánto ("pagué 2 millones de la Visa desde Bancolombia"). El sistema resta de tu cuenta y resta de la deuda de la tarjeta
- Actualizas la deuda manualmente → desde el detalle de la tarjeta o por chat ("mi tarjeta ahora debe X") puedes corregir el saldo cuando quieres alinearlo con la realidad
En la pantalla de detalle de la tarjeta ves: la deuda total desglosada por moneda, una barra de utilización contra el límite de crédito, un gráfico de evolución de 6 meses, el historial de transacciones y un historial de deuda separado.
Historial de deuda de tarjeta
La deuda de tarjeta tienen su propio sistema de eventos, separado de obligations.
Hoy ese historial incluye:
- Actualizaciones de extracto — guardan saldo anterior y nuevo, intereses, comisiones, pago mínimo y fechas del periodo
- Pagos — guardan cuánto bajó la deuda cuando pagaste desde una cuenta
- Ajustes manuales — guardan la corrección cuando sincronizas el saldo manualmente
Eso significa que puedes revisar no solo las compras individuales, sino también la evolución del saldo de la tarjeta como deuda consolidada.
En el patrimonio neto, la deuda de tarjetas aparece como un pasivo separado.
Obligaciones
Una obligación es una deuda entre dos partes que no está atada a un instrumento de pago. Préstamos bancarios, plata que le debes a alguien, financiaciones, facturas pendientes — o al revés: plata que te deben a ti.
Por pagar y por cobrar
- Por pagar — tú le debes a alguien. Un préstamo del banco, una financiación de electrodoméstico, plata que te prestó un amigo.
- Por cobrar — alguien te debe a ti. Le prestaste a un familiar, un cliente no te ha pagado, un amigo te debe su parte.
En el patrimonio neto: las deudas por pagar restan, las deudas por cobrar suman. Son categorías separadas de la deuda de tarjetas.
Pagos
Cada pago involucra una cuenta:
- Pagas una deuda → "aboné 500 mil a la deuda con Bancolombia desde mi cuenta principal". Tu cuenta baja, la deuda baja.
- Cobras una deuda → "María me pagó 200 mil de lo que me debía, a mi cuenta de Nequi". Tu cuenta sube, la deuda baja.
Puedes hacer pagos parciales o totales. Cuando el saldo llega a cero, la obligación pasa a estado pagada.
Historial de eventos
Las obligaciones también tienen su propio historial de eventos. La diferencia es que aquí el modelo está pensado para préstamos, deudas personales, cuentas por cobrar y compra de cartera, no para tarjetas.
Si actualizas el saldo porque llegó un estado de cuenta, el evento guarda:
- Balance anterior y nuevo
- Intereses cobrados
- Comisiones
- Pago mínimo
- Fechas del periodo (inicio, fin, fecha de pago)
Después de meses pagando un crédito, puedes revisar exactamente cuánto fue a capital, cuánto a intereses y cuánto a comisiones.
Intereses
Las obligaciones soportan interés simple y compuesto. Puedes ingresar la tasa en formato mensual o anual — el sistema convierte automáticamente entre ambas.
Si activas el auto-interés, Clatri calcula y aplica intereses automáticamente según el día de corte y la frecuencia configurada. También puedes definir un periodo de gracia (días después del corte donde no se cobran intereses).
Compra de cartera
Cuando transfieres una deuda de un banco a otro porque te ofrecen mejores condiciones. En Clatri:
- Se cierra la obligación original
- Se crea una nueva con el banco nuevo, vinculada a la anterior para trazabilidad
- La nueva registra las condiciones: tasa original, tasa nueva, número de cuotas, valor mensual
Cada mes registras el pago de la cuota. El sistema lleva la cuenta de cuántas van y cuántas faltan. Cuando se completan todas, se marca como pagada.
Estados
- Activa — tiene saldo pendiente
- Pagada — saldo en cero o cuotas completadas
- En mora — vencida o en incumplimiento
Desde la app
Las obligaciones se pueden crear y editar tanto desde el chat como desde la UI (pantalla de formulario en el dashboard de Money). La pantalla de detalle muestra el balance, progreso, tasas de interés y una línea de tiempo con todos los eventos.
En resumen
| Tarjetas de crédito | Obligaciones | |
|---|---|---|
| Qué rastrean | Deuda de un instrumento de pago | Deuda entre personas o entidades |
| Actualización | Automática con cada gasto | Manual o por pagos registrados |
| Historial | Transacciones individuales + eventos de deuda de tarjeta | Eventos con intereses, comisiones, periodos |
| Intereses | No los calcula (vienen en el extracto) | Los calcula (simple/compuesto, auto o manual) |
| Pago | Por chat ("pagué la Visa") | Por chat o UI ("aboné al préstamo") |
| En el dashboard | Sección de cuentas y tarjetas | Sección de resumen financiero |
| En patrimonio neto | Pasivo (deuda de tarjetas) | Pasivo (por pagar) o activo (por cobrar) |