Cuentas, tarjetas y transacciones

La capa financiera de Clatri cubre desde el registro de un café hasta el estado de resultados de tu negocio. Y aunque por debajo es un sistema de partida doble —el mismo invento de 1494 que sostiene la contabilidad del mundo—, tú nunca vas a ver un débito ni un crédito.

Esa es la idea entera: tú declaras en español, Clatri hace la contabilidad. Dices "gasté 50 en el mercado" y en el libro contable se escribe solo un asiento balanceado. Tú sigues con tu vida; los informes cuadran cuando los necesitas.

Todo empieza con tus cuentas y tarjetas.

Cuentas bancarias

Una cuenta representa cualquier lugar donde tengas dinero: una cuenta corriente, una de ahorros, efectivo en mano, una billetera digital.

Puedes crearlas desde el chat —"tengo una cuenta de ahorros con 2 millones"— o desde el formulario del dashboard, donde defines nombre, tipo, moneda, país y saldo inicial.

Tipo	Uso típico
Cuenta corriente	Uso diario
Cuenta de ahorros	Ahorro
Efectivo	Dinero físico en mano
Billetera digital	Billeteras y plataformas de pago
Otro	Cualquier otro instrumento

Dentro de una cuenta puedes tener bolsillos de ahorro: porciones reservadas del mismo saldo, con metas. Ver Presupuestos y ahorros.

Las cuentas pertenecen a la entidad, no a un negocio. Si tienes varios negocios bajo el mismo ID fiscal, comparten las cuentas —porque legalmente son las mismas— y lo que se reparte son los movimientos. Ver Negocios.

Tarjetas

Clatri maneja tarjetas de débito y crédito. Las de débito operan contra el saldo de su cuenta. Las de crédito tienen límite propio y rastrean deuda por separado, por cada moneda — si compras en dos monedas durante un viaje, la deuda se lleva en las dos.

Al crearlas defines nombre, tipo, marca, últimos 4 dígitos, color y cuenta asociada. Las de crédito además: límite, día de corte, día de pago y tasa.

Un gasto con tarjeta de crédito sube la deuda automáticamente. Y cuando pagas la tarjeta desde una cuenta, eso no es un gasto: es la extinción de una deuda que ya registraste cuando compraste. Volver a contarla sería contar la compra dos veces. Ver Para asignar.

Cómo registrar — chat, extractos, banco y Apple Pay

Puedes combinarlas según lo que te sirva.

Por chat. La más directa: "gasté 45 mil en mercado hoy", "ingreso de 3 millones por el proyecto de diseño". También en lote: "registra: almuerzo 28, taxi 12, café 8, todo de hoy con la tarjeta". Si al agente le falta un dato importante —de qué cuenta salió, por ejemplo— te pregunta en vez de suponer.

Por extractos. Subes el PDF, el Excel, el CSV o hasta una captura de pantalla, y Clatri lo lee, detecta duplicados, detecta transferencias entre tus cuentas y te deja un borrador editable que tú apruebas antes de que se registre nada. Ver Procesamiento de extractos.

Por la extensión del navegador. Si el banco no te deja bajar los movimientos, la extensión saca un CSV desde el portal. Ver Extensión del navegador.

Por conexión bancaria. Conectas tu banco una vez y las transacciones llegan solas. Ver Open banking.

Por Apple Pay. Un atajo de iOS: cada tap en el datáfono aparece en el chat. Solo cubre pagos NFC, no la tarjeta física ni los ingresos. Ver Registrar pagos de Apple Pay. Requiere suscripción.

Cada transacción tiene dos fechas

Esto es lo que hace distinto a Clatri, y conviene entenderlo temprano:

• Cuándo ocurrió — cuándo ganaste el ingreso o incurriste el gasto. Se usa en Resultados.
• Cuándo se movió la plata — cuándo cobraste o pagaste. Se usa en Flujo de caja.

Casi siempre son la misma. Pero cuando vendes a crédito, o cuando pagas por adelantado, no lo son — y ahí es donde una sola fecha te obligaría a mentir en alguno de los dos informes.

Al registrar puedes marcar No pagado aún / No recibido aún: "Cuenta ahora; el dinero se mueve después." Eso crea una cuenta por cobrar o por pagar, que cuenta en tus resultados pero no toca ningún saldo bancario, porque no hay plata que mover.

Todo esto vive en Devengo y caja.

Cada transacción cae en una cuenta contable

No hay categorías. Cada gasto e ingreso se archiva en una cuenta de tu Plan de cuentas, y esa cuenta es la línea del informe donde va a aparecer.

Cuando Clatri no puede saber con certeza dónde va un movimiento, lo deja Sin clasificar y te espera. Nunca inventa una cuenta para que un informe se vea completo: un número inventado es peor que un número ausente.

Y cuando lo corriges, puedes pedirle que lo recuerde para siempre. Las reglas que aprende nunca reclasifican tu historia — solo actúan hacia adelante.

Qué puedes hacerle a una transacción

Al abrir una transacción ves el recibo y, sobre todo, qué cambió: qué saldo subió o bajó, qué deuda se movió, qué quedó pendiente. Desde el botón Contabilidad llegas a todo lo demás:

Acción	Qué hace
Cuenta contable	Reclasificar, y opcionalmente enseñarle una regla
Dividir entre cuentas	Una factura que es 60% infraestructura y 40% software
Líneas de negocio	Repartir un gasto compartido entre tus negocios
Qué liquida esto	Conectarla con la factura o la deuda que paga
Historial	Quién clasificó esto, cuándo y qué cambió

Nada de esto se borra nunca. Las correcciones se registran como reversas, con su asiento contrario. Ver Para asignar.

Transferencias entre cuentas

"Transfiere 500 mil de la cuenta principal a la de ahorros." Baja una, sube la otra. No es gasto ni ingreso, y no afecta tu patrimonio: la plata solo cambió de bolsillo. Si las cuentas están en monedas distintas, Clatri pide la tasa.

Cuando la transferencia llega desde el banco (extracto o conexión), tu banco la reportó dos veces: como salida de una cuenta y entrada en otra. Ahí no se registra una tercera: se emparejan las dos que ya existen. Ver Para asignar.

Pagos recurrentes

Suscripciones, servicios, arriendo, salario. Cada uno con su tipo (gasto o ingreso), su frecuencia, su día, su cuenta y su monto —fijo o variable—.

Cuando llega la transacción real por extracto o por banco, se reconcilia sola con el pago recurrente que ya tenías. Y en Informes hay un reporte de pagos recurrentes que los detecta a partir de tus propias transacciones, aunque nunca los hayas declarado. Es la lista que casi nadie tiene y casi todos necesitan.

Contactos y contrapartes

Cualquier transacción puede tener un contacto asociado: quién te pagó, a quién le compraste, a quién le prestaste. Después puedes preguntar "¿cuánto gasté con mamá este mes?" o "¿cuánto me debe Juan?".

Es la misma libreta de toda la app: el contacto que asignas como responsable de una tarea es el mismo que aparece como contraparte de un gasto, sin duplicarse. En Money, cada contacto tiene su Historial y sus Analíticas, y hay un flujo para vincular transacciones que te sugiere cuáles podrían ser suyas.

Ver Contactos.

Proyectos

Un proyecto agrupa lo que pertenece a un mismo propósito que termina: un viaje, un evento, una remodelación, un cliente.

Un proyecto agrupa ingresos y gastos, y te muestra el neto. Un viaje te dice cuánto costó; un evento que cobraste te dice si ganaste.

Los proyectos pueden estar abiertos o cerrados — al cerrarlos dejan de recibir transacciones nuevas, pero conservan su historia.

Si lo que tienes no termina —es un negocio en marcha—, eso no es un proyecto: es un negocio.

Y de ahí en adelante

Plan de cuentas	Dónde se archiva tu dinero
Devengo y caja	Las dos fechas, y lo que ya cuenta sin haberse movido
Para asignar	Conectar movimientos con su destino real, sin duplicar
Informes	Estado de resultados, Flujo de caja, Balance general
Presupuestos y ahorros	Lo que planeas gastar, por cuenta
Saldos	Lo que prepagaste y vas consumiendo
Negocios	Vender, facturar y medir cada línea
Obligaciones y deudas	Lo que debes y lo que te deben
Inversiones y activos	Lo que tienes puesto y lo que posees