Inversiones y activos
Inversiones
Una inversión en Clatri es cualquier instrumento donde pones dinero esperando un retorno — sea fijo o variable. El sistema soporta 10 tipos:
| Tipo | Ejemplos |
|---|---|
| CDT | Certificados de depósito a término |
| Bonos | Bonos corporativos, del gobierno |
| Bonos de ahorro | Bonos de ahorro nacionales |
| Acciones | Acciones individuales en bolsa |
| ETF | Fondos cotizados en bolsa |
| Fondos mutuos | Fondos de inversión colectiva |
| Cripto | Bitcoin, Ethereum, cualquier criptomoneda |
| Fondos inmobiliarios | FICs, REITs |
| Préstamos P2P | Plataformas de lending |
| Otro | Cualquier otro instrumento |
Valor y rendimiento
Cada inversión registra un valor inicial (cuánto pusiste) y un valor actual (cuánto vale hoy). La ganancia o pérdida se calcula automáticamente — tanto en monto como en porcentaje. Si invertiste 5 millones en un CDT y hoy vale 5.3 millones, ves +300k (+6%).
Para acciones, ETFs y cripto puedes registrar el ticker (AAPL, BTC-USD) y la cantidad de acciones o unidades. El sistema valida tickers contra Yahoo Finance.
Intereses y rendimiento fijo
Las inversiones de renta fija (CDTs, bonos, bonos de ahorro) pueden tener interés simple o compuesto con tasa mensual o anual — el sistema convierte automáticamente entre ambas. Si tu CDT paga 1% mensual o 12.68% anual, ingresas el que tengas.
Cuando la tasa es mayor a cero, el auto-cálculo de intereses se activa por defecto. Clatri aplica intereses según la frecuencia configurada (diaria, mensual o anual) y mantiene un registro del interés acumulado desde el último corte.
Eventos de inversión
Cada movimiento relevante queda registrado como un evento:
- Contribución — aportas más dinero a la inversión
- Retiro — sacas dinero de la inversión
- Dividendo — recibes un pago por tu inversión
- Actualización de precio — el valor de mercado cambió
- Interés acumulado — el sistema aplicó intereses
Cada evento registra el valor anterior, el nuevo y la diferencia. Si dentro de un año quieres saber cuánto recibiste en dividendos o cuánto aportaste en total, la información está en el historial.
Cuando el aporte llega del banco
Si el aporte a tu inversión entra por un extracto o por banca abierta, Clatri ve que salió dinero de tu cuenta pero no puede saber a qué inversión iba. No lo adivina: el movimiento queda en una cuenta puente y espera en la bandeja Para asignar hasta que tú lo conectes con la inversión real.
Conectarlo no crea un segundo movimiento. El dinero ya salió cuando el banco lo reportó; asignarlo solo dice a dónde fue.
Y hay algo que conviene tener claro: aportar a una inversión no es un gasto. No toca tu Estado de resultados. No estás perdiendo ese dinero, lo estás cambiando de forma — sale de tu cuenta y entra a tu inversión, ambas partidas de tu Balance general. Lo que sí pasa por resultados es el rendimiento: intereses, dividendos, valorización.
Nivel de riesgo y vencimiento
Puedes clasificar cada inversión por nivel de riesgo (muy bajo, bajo, medio, alto, muy alto) y definir una fecha de vencimiento para instrumentos de renta fija. El sistema te avisa cuando se acerca el vencimiento.
En los informes
Las inversiones son partidas del Balance general: son cosas que tienes, no cosas que ganaste. El valor total de tu portafolio se suma a tus activos, junto con tus cuentas y tus bienes, y se muestra por moneda.
Activos
Un activo es un bien que tiene valor pero donde no esperas rendimiento financiero periódico — tu apartamento, tu carro, un equipo de trabajo, un dominio web. Lo registras para tener una foto completa de tu patrimonio.
Los tipos disponibles son:
| Tipo | Ejemplos |
|---|---|
| Inmueble | Apartamento, casa, local, terreno |
| Vehículo | Carro, moto, bicicleta |
| Físico | Computador, equipo, maquinaria, electrodoméstico |
| Digital | Dominio web, licencia de software, NFT |
| Otro | Cualquier otro bien |
El tipo es una etiqueta descriptiva, no una categoría contable. Sirve para que reconozcas tus cosas de un vistazo; no decide dónde se registra nada. Quien decide eso es el Plan de cuentas, la única taxonomía contable que hay. Marcar un carro como "Vehículo" en vez de "Físico" cambia cómo lo ves, no cómo se contabiliza.
Valor y depreciación
Cada activo registra un precio de compra y un valor actual. La diferencia te dice cuánto se ha depreciado o apreciado. Un carro que compraste en 60 millones y hoy vale 45 muestra una depreciación del 25%. Un apartamento que compraste en 200 y hoy vale 250 muestra una apreciación del 25%.
La actualización del valor es manual — tú decides cuándo ajustarlo según avalúos, mercado o tu criterio. Clatri no deprecia automáticamente.
Documentos
Puedes adjuntar documentos a cada activo: imagen principal, facturas de compra y garantías. Si necesitas la factura de tu computador dentro de 2 años, la encuentras directamente en el activo.
Cantidad y ubicación
Los activos soportan cantidades (10 sillas, 3 monitores) con unidad de medida (unidad, kg, m²), ubicación física y código SKU. Útil si llevas inventario de un negocio.
En el Balance general
Los activos se suman al Balance general como bienes, separados de los activos líquidos (cuentas) y de las inversiones. Esto te da una vista completa: cuánto tienes en el banco, cuánto en inversiones y cuánto en bienes.
Igual que las inversiones, son cosas que tienes — no cosas que ganaste ni que gastaste. Por eso viven en el Balance general y no en el Estado de resultados.