Presupuestos y ahorros
Presupuestos
Un presupuesto en Clatri se pone sobre una cuenta del Plan de cuentas. No sobre una categoría — las categorías contables ya no existen. La pantalla lo dice en una línea: "Lo que planeas gastar, por cuenta".
El cambio no es cosmético. Antes presupuestabas contra una etiqueta que vivía aparte de tu contabilidad; ahora presupuestas contra la misma cuenta donde tus gastos realmente se registran. Es la razón por la que el número del presupuesto y el número del informe nunca pueden discrepar: son el mismo número, leído del libro contable.
Dónde vive
Presupuestos es una pantalla propia. Llegas desde la barra superior del Plan de cuentas — que es donde tiene sentido buscarla, junto a las cuentas que vas a presupuestar.
Crear un presupuesto
| Campo | Qué es |
|---|---|
| Cuenta | La cuenta de gasto que quieres controlar. Se elige del Plan de cuentas |
| Monto | Cuánto planeas gastar en esa cuenta por periodo |
| Moneda | En qué moneda está definido el plan. Puedes presupuestar en cualquiera de las monedas que la entidad usa de verdad |
| Repite | Cada mes |
| Incluir subcuentas | Si el presupuesto también cuenta lo que gastan las cuentas hijas |
Una vez creado, la cuenta no se cambia. Si te equivocaste de cuenta, eliminas el presupuesto y creas el correcto — mover un plan de una cuenta a otra sería reescribir la historia de lo que ya llevas ejecutado.
Incluir subcuentas
Esta casilla es el pago de tener una jerarquía. La app lo explica sin contabilidad de por medio:
"Un presupuesto en Marketing también cuenta lo que gastas en Publicidad y Contenido."
Puedes presupuestar una cuenta que solo agrupa a otras — no hace falta que sea una cuenta donde se registren movimientos directamente. Presupuestas Marketing una vez y capturas la rama entera, en vez de mantener tres presupuestos que tienes que sumar tú mismo. La cuenta padre resuelve su propio subárbol, así que un gasto en Publicidad nunca se cuenta dos veces.
Cuando el presupuesto arrastra su rama, la tarjeta lo dice: Incluye subcuentas.
Presupuesto contra ejecutado
Cada tarjeta muestra una barra de progreso y una frase leída de dos maneras:
- "{gastado} de {presupuesto}" — cuánto llevas contra lo que planeaste
- "{monto} restante" — lo que queda, o
- "{monto} excedido" — cuánto te pasaste
Pasarte del presupuesto es un hecho, no un error: la barra se llena, se pone en rojo y el número te dice exactamente por cuánto. No hay regaño ni alarma escalonada.
El ejecutado no se calcula en la app. Lo responde el libro contable. Por eso cada gasto que registras — por chat, por extracto, por banca abierta o a mano — actualiza el conteo sin que tengas que hacer nada, y por eso el agente y la pantalla siempre dicen lo mismo. Si le preguntas "¿cómo voy con el presupuesto de marketing?", lee de la misma fuente.
Varias monedas
Si tu entidad mueve más de una moneda, la pantalla filtra por moneda y tú eliges cuál estás mirando. Un presupuesto vive en una moneda: no se convierte ni se mezcla con otro.
Eliminar un presupuesto
Eliminar un presupuesto no toca nada más:
"La cuenta y sus movimientos quedan exactamente como están. Solo se elimina el presupuesto."
Un presupuesto es un plan, no un asiento. Borrarlo quita el plan y deja intacta la contabilidad.
Bolsillos de ahorro
Los bolsillos de ahorro son porciones separadas del balance de una cuenta. No son cuentas nuevas — son divisiones dentro de una cuenta existente.
Si tu cuenta principal tiene 10.000, puedes crear un bolsillo "Vacaciones" con 2.000 y otro "Emergencia" con 1.000. Tu balance disponible pasa a ser 7.000, pero el total en banco sigue siendo 10.000. El dinero no se mueve a ningún lado — simplemente lo marcas como reservado para un propósito.
Metas
Cada bolsillo puede tener un monto objetivo. Si tu meta de vacaciones es 5.000 y llevas 2.000, ves el progreso. Le puedes decir al agente "transfiere 500 al bolsillo de vacaciones" y el balance disponible baja mientras el bolsillo sube.
Intereses
Si tu cuenta de ahorros genera intereses, puedes configurar la tasa en el bolsillo — mensual o anual, simple o compuesto. Clatri calcula y aplica intereses automáticamente según la frecuencia configurada, igual que con las inversiones.
Transferencias
Mover dinero entre el balance disponible y un bolsillo es una transferencia interna. No afecta el total en banco, solo redistribuye entre disponible y ahorro. Puedes hacerlo desde el chat:
- "Mueve 300 al bolsillo de emergencia"
- "Saca 100 del ahorro de vacaciones"
Cuando el ahorro llega del banco
Si la transferencia a tu ahorro entra por un extracto o por banca abierta, Clatri ve que salió dinero de tu cuenta pero no puede saber a qué bolsillo iba. Ese movimiento no se inventa un destino: queda en una cuenta puente y espera en la bandeja Para asignar hasta que tú lo conectes con el bolsillo real.
Conectarlo no crea un segundo movimiento. El dinero ya salió de la cuenta cuando el banco lo reportó; asignarlo solo dice a dónde fue. Guardar en un bolsillo tampoco es un gasto — no toca tu Estado de resultados, solo mueve un activo de un lado a otro de tu Balance general.