Obligaciones y deudas

Clatri tiene dos sistemas separados para manejar deuda: el de tarjetas de crédito y el de obligaciones. Funcionan diferente, aparecen en lugares distintos del dashboard y sirven para cosas distintas. Vale la pena entender ambos.

Deuda de tarjeta de crédito

Cuando registras un gasto con una tarjeta de crédito — por chat, extracto o integración bancaria — la deuda de esa tarjeta sube automáticamente. No tienes que hacer nada extra. Si la tarjeta se usa en varias monedas, el sistema rastrea la deuda por cada moneda por separado.

El flujo completo:

• Registras un gasto con la tarjeta → la deuda sube por el monto del gasto, en la moneda correspondiente
• Importas un extracto de TC → las transacciones se registran como gastos y el sistema también puede sincronizar el saldo real de deuda del extracto por moneda
• Pagas la tarjeta → le dices al agente desde qué cuenta y cuánto ("pagué 500 de la tarjeta desde mi cuenta principal"). El sistema resta de tu cuenta y resta de la deuda de la tarjeta
• Actualizas la deuda manualmente → desde el detalle de la tarjeta o por chat ("mi tarjeta ahora debe X") puedes corregir el saldo cuando quieres alinearlo con la realidad

En la pantalla de detalle de la tarjeta ves: la deuda total desglosada por moneda, una barra de utilización contra el límite de crédito, un gráfico de evolución de 6 meses, el historial de transacciones y un historial de deuda separado.

Historial de deuda de tarjeta

La deuda de tarjeta tiene su propio sistema de eventos, separado de las obligaciones.

Hoy ese historial incluye:

• Actualizaciones de extracto — guardan saldo anterior y nuevo, intereses, comisiones, pago mínimo y fechas del periodo
• Pagos — guardan cuánto bajó la deuda cuando pagaste desde una cuenta
• Ajustes manuales — guardan la corrección cuando sincronizas el saldo manualmente

Eso significa que puedes revisar no solo las compras individuales, sino también la evolución del saldo de la tarjeta como deuda consolidada.

En el Balance general, la deuda de tarjetas aparece como un pasivo separado.

Obligaciones

Una obligación es una deuda entre dos partes que no está atada a un instrumento de pago. Préstamos bancarios, plata que le debes a alguien, financiaciones, facturas pendientes — o al revés: plata que te deben a ti.

Por pagar y por cobrar

• Por pagar — tú le debes a alguien. Un préstamo del banco, una financiación, plata que te prestó un amigo.
• Por cobrar — alguien te debe a ti. Le prestaste a un familiar, un cliente no te ha pagado, un amigo te debe su parte.

Las dos son partidas del Balance general, no del Estado de resultados. Lo que te deben ya es tuyo aunque no haya llegado; lo que debes ya te pesa aunque no lo hayas pagado. Por eso las por pagar restan y las por cobrar suman, y por eso ninguna de las dos aparece como ingreso o gasto cuando el dinero por fin se mueve — el ingreso o el gasto ya se reconoció antes.

Por cobrar y pagar

Tienen pantalla propia, Por cobrar y pagar, y su subtítulo resume el modelo entero: "Ya cuenta; el dinero aún no se ha movido".

Ahí ves lo que te deben y lo que debes, ordenado por antigüedad:

• 0 a 30 días
• 31 a 60 días
• más de 60 días

Una factura que lleva 90 días sin cobrarse no es igual a una de la semana pasada, aunque el monto sea el mismo. La antigüedad es lo que convierte una lista de saldos en una señal. Más detalle en devengado y caja.

Conciliar pago

Esta es la operación que evita que dupliques dinero, y es la que más vale la pena entender.

Cuando cobras una factura o pagas un préstamo, casi siempre el movimiento bancario ya existe en Clatri: lo trajo la banca abierta, lo trajo un extracto, o lo registraste a mano. Ese depósito ya subió tu saldo. Si además "marcas como cobrada" la factura contra dinero nuevo, acabas de contar el mismo dinero dos veces.

Conciliar pago existe para eso. Lo dice la pantalla:

"Conecta un movimiento de cuenta existente a uno o más recibos o pagos. Esto no creará otra transacción."

Tiene dos modos:

Modo	Cuándo	Qué hace
Usar existente	El dinero ya se movió y el movimiento ya está en Clatri	Conecta ese movimiento con la obligación. No crea una segunda transacción
Nuevo pago	Todavía no existe ningún movimiento bancario	Registra el movimiento de dinero y reduce el saldo en una sola operación

En el modo Usar existente eliges primero el movimiento de cuenta y después asignas el monto. Puedes repartir un solo depósito entre varias facturas — un cliente que te paga tres facturas con una transferencia — y también puedes ir abonando una misma obligación con varios movimientos, en pagos parciales. La única regla es que el monto disponible del movimiento quede asignado por completo: dinero que entró y no sabes contra qué, no es dinero conciliado.

Cuando lo que se movió no es lo que se saldó

Pasa todo el tiempo: te depositan 970 pero la factura era de 1.000. La diferencia no se inventa ni se absorbe en silencio — la clasificas tú:

• Comisión de procesamiento — la plataforma o el banco se quedó con una parte
• Retención de impuestos — te retuvieron en la fuente
• Descuento — le condonaste una parte a tu cliente, o te la condonaron a ti
• Cancelación — das por perdido lo que no vas a cobrar

Cada una tiene un efecto contable distinto, y por eso el sistema te obliga a decir cuál es en vez de adivinarla. En una cuenta por cobrar, no puede entrar más dinero del que la factura salda. En una por pagar, si pagaste de más el excedente se registra como comisión de pago; si saldaste más de lo que pagaste, la diferencia solo puede ser descuento o cancelación.

Historial de pagos

Cada obligación guarda el detalle de todo lo que se le aplicó: cuánto saldó cada movimiento, y cuánto se fue en comisión, retención, descuento o cancelación.

Si conciliaste mal, puedes reversar. La app es explícita sobre lo que eso significa:

"El movimiento bancario permanecerá, pero el saldo por cobrar o por pagar se reabrirá."

Reversar no borra el dinero. El depósito ocurrió y sigue ahí — lo que se deshace es la conexión con la factura, que vuelve a quedar abierta.

La regla

Nunca saldes una deuda contra dinero que ya existe en la app. Si el movimiento ya está registrado, se concilia. "Marcar como pagado" o crear un pago nuevo cuando el banco ya reportó el movimiento duplica la plata: el saldo de tu cuenta baja dos veces y tus informes dejan de cuadrar.

Si tienes dudas de si el movimiento ya está, búscalo en Usar existente antes de crear uno nuevo.

Pagos de préstamo que llegan del banco

Cuando la cuota de tu préstamo sale de tu cuenta y la trae el banco, Clatri ve la salida pero no sabe a qué deuda corresponde. No la adivina: el movimiento queda en una cuenta puente y espera en Para asignar hasta que lo conectes con el préstamo.

Aquí hay algo que suele sorprender: pagar deuda no es un gasto. No toca tu Estado de resultados. El gasto — si lo hubo — se reconoció cuando te prestaron o cuando compraste; pagar solo baja un pasivo y baja la caja, dos partidas del Balance general. Lo único que sí es gasto son los intereses.

Historial de eventos

Las obligaciones también tienen su propio historial de eventos, pensado para préstamos, deudas personales, cuentas por cobrar y compra de cartera, no para tarjetas.

Si actualizas el saldo porque llegó un estado de cuenta, el evento guarda:

• Balance anterior y nuevo
• Intereses cobrados
• Comisiones
• Pago mínimo
• Fechas del periodo (inicio, fin, fecha de pago)

Después de meses pagando un crédito, puedes revisar exactamente cuánto fue a capital, cuánto a intereses y cuánto a comisiones.

Intereses

Las obligaciones soportan interés simple y compuesto. Puedes ingresar la tasa en formato mensual o anual — el sistema convierte automáticamente entre ambas.

Si activas el auto-interés, Clatri calcula y aplica intereses automáticamente según el día de corte y la frecuencia configurada. También puedes definir un periodo de gracia (días después del corte donde no se cobran intereses).

Compra de cartera

Cuando transfieres una deuda de un banco a otro porque te ofrecen mejores condiciones. En Clatri:

1. Se cierra la obligación original
2. Se crea una nueva con el banco nuevo, vinculada a la anterior para trazabilidad
3. La nueva registra las condiciones: tasa original, tasa nueva, número de cuotas, valor mensual

Cada mes registras el pago de la cuota. El sistema lleva la cuenta de cuántas van y cuántas faltan. Cuando se completan todas, se marca como pagada.

Estados

• Activa — tiene saldo pendiente
• Pagada — saldo en cero o cuotas completadas
• En mora — vencida o en incumplimiento

Desde la app

Las obligaciones se pueden crear y editar tanto desde el chat como desde la UI. La pantalla de detalle muestra el balance, progreso, tasas de interés, el historial de pagos aplicados y una línea de tiempo con todos los eventos.

En resumen

	Tarjetas de crédito	Obligaciones
Qué rastrean	Deuda de un instrumento de pago	Deuda entre personas o entidades
Actualización	Automática con cada gasto	Manual, o por pagos conciliados
Historial	Transacciones individuales + eventos de deuda de tarjeta	Eventos con intereses, comisiones, periodos + historial de pagos
Intereses	No los calcula (vienen en el extracto)	Los calcula (simple/compuesto, auto o manual)
Pago	Por chat ("pagué la tarjeta")	Conciliar pago — se conecta con el movimiento que ya existe
Dónde se ve	Sección de cuentas y tarjetas	Por cobrar y pagar, con antigüedad
En el Balance general	Pasivo (deuda de tarjetas)	Pasivo (por pagar) o activo (por cobrar)
En el Estado de resultados	No aparece. Solo los intereses	No aparece. Solo los intereses